quarta-feira, 20 de janeiro de 2016

Mais louco é quem me diz!
Fechamento e carteira 2015 / ideias para o blog

Recapitulando

No texto anterior abordamos os fatores que nos levaram a desenvolver uma planilha de orçamento doméstico personalizada, voltada às nossas necessidades e expectativas com relação ao futuro. Também apresentamos nosso quadro resumo, que é onde reunimos todas as principais informações do mês (orçamento previsto X realizado, valores a investir e saldo de contas correntes), além dos valores e percentuais aportados em cada categoria de investimento.

Comentamos, ainda, que há outras partes de nossa planilha que gostaríamos de compartilhar, tanto para ajudar aos que por ela se interessarem quanto para receber críticas e sugestões de melhoria. Dos primeiros comentários que recebemos (e gostamos muito!) surgiu a ideia de dedicarmos postagens exclusivas sobre orçamento doméstico, numa seção que chamaremos de "À Procura da Batida Planilha Perfeita" (leia o primeiro texto dela aqui!). Participe conosco!

Finalizamos com a proposta de apresentar um detalhamento sobre como chegamos ao final de 2015 com uma boa quantia em aportes, tendo iniciado o ano com apenas R$367,19 "investidos" em poupança, além de abordar nossas metas financeiras e de vida para 2016. Mãos à obra!


Mais louco é quem me diz

Nossa "contabilidade de casal" foi oficialmente implantada no início de 2013, quando passamos a registrar absolutamente TODA a nossa movimentação financeira de maneira coordenada e num único local, com total transparência.

Desde o início monitoramos todas as despesas, uma a uma, pois acreditamos que mais importante do que o "quanto se ganha" é o "quanto e COMO se gasta". Lá no blog d'Uó!, numa interessante postagem sobre "Gastos com Automóvel", o autor respondeu a um comentário nosso dizendo que "planilha tudo, até chicletes" (acesse o texto por aqui!), o que nos deixou bastante aliviados por perceber que não estamos sozinhos nessa. Aliás, é muito bom saber que há tanta gente aqui na blogosfera ligada nesse assunto! Provavelmente muitos de vocês já devem ter sido chamados de loucos por levar esse assunto tão a sério, possivelmente pelas mesmas pessoas que atribuem os fatores sorte ou avareza ao batalhado sucesso de cada um. Resumimos nosso pensamento com um trecho de música: "Mais louco é quem me diz... e não é feliz".

Na batalha pela Independência Financeira, cada centavo vale ouro! Fonte: Giphy
Adiante com nossos planos!


Enfim, sós!

O começo  "oficial" da vida a dois é um período de muito aprendizado. Felizmente, a cada dia constatávamos que tínhamos mais afinidades, implicando bons reflexos no plano financeiro.


Aproveitamos o primeiro ano de casados para "colocar a casa em ordem", quitando um empréstimo consignado que fizemos pra ajudar a cobrir os custos do casamento (montagem do apê, cerimônia, festa e afins, viagem de lua de mel...). Esse foi um período tão bacana que deixaremos pra aprofundar numa outra oportunidade, quando abordaremos nosso "orçamento matrimonial" (sim, temos tudo planilhado!) e os motivos que nos levaram a tomar o empréstimo, dentre outras curiosidades.

Nosso companheiro de viagens!
Entre 2014 e começo de 2015 aproveitamos pra realizar muitos sonhos antigos: estivemos no Rio de Janeiro, Floripa, Buenos Aires, Montevidéu, Lisboa, Porto, Coimbra, Madri (e arredores), Barcelona, Londres... Aproveitamos esse período também para trocar de carro... quanta coisa!
Ao longo do ano passado ainda encaramos uma reforma que consumiu boa parte de nossos recursos e de nossas energias, mas que nos deixou bastante satisfeitos.

Sabemos que a esta altura isso não deve causar espanto, mas temos todos os registros financeiros (e fotográficos, claro!) de cada uma dessas aventuras, que provavelmente serão relatadas numa outra seção do blog. Essas anotações acabam servindo como "diário de bordo", pois cada lançamento tem um histórico que nos remete às lembranças de cada situação vivida.

É bom pontuarmos que nosso objetivo aqui passa longe do exibicionismo, até mesmo porque o que fizemos até agora pode parecer muito pra alguns ao mesmo tempo em que pode significar quase nada para outros. Queremos simplesmente mostrar que uma vida financeiramente organizada permite realizar de maneira consistente qualquer objetivo que se planeje conquistar, desde que se conheça (e que se respeite) a própria realidade.

Explicado esse início de nossa vida conjunta, passemos à caminhada rumo à Independência.


Compartilhando informações

Acompanhamos diversos blogs que divulgam carteiras de investimentos e pretendemos fazer o mesmo por aqui. Acreditamos que essa prática ajuda a desmistificar a ideia da existência de uma fórmula mágica para a independência financeira. Pensando bem, até  que existe uma receita básica: viver abaixo do "padrão de vida" que se poderia levar, gastando menos do que se ganha e investindo bem a diferença, mas o bom dessa história é que cada um tem liberdade pra seguir esse caminho à sua maneira, até mesmo porque o ponto de Independência Financeira não é uma constante para todos.
Cada nova ideia traz mais luz à nossa comunidade
Uma renda passiva de R$1.000,00 pode ser suficiente pra alguns, enquanto outros precisarão de muitos milhares de reais por mês para manter o nível de vida desejado. O ponto aqui, então, vai muito além de simplesmente comparar desempenhos individuais. A divulgação de dados como receitas, despesas, aportes mensais, composição de carteiras e rendimentos recebidos é, na verdade, um forte estímulo para que persistamos firmes no propósito da IF!

A propósito, você já refletiu sobre qual seria o SEU ponto de Independência Financeira? Comentários são bem-vindos!



2015: o ano da partida

Gostamos bastante da maneira como o Viver de Dividendos mostra seus resultados mensais e, por isso, pedimos licença pra começarmos seguindo a linha adotada em seu blog. Vamos lá!


"Vamos pegar o primeiro avião, com destino à..."
Independência Financeira!
Despesas: tivemos um ano com alta taxa de despesas, ficando numa média de R$9.391,58/mês em 2015. Esse valor se justifica principalmente pela nossa viagem no início do ano e pela boa reforma que fizemos em nosso apartamento. Somadas, essas despesas chegaram aos R$42.761,92, representando cerca de R$3.563,50 mensais, ou 38% de nossas despesas totais.

Receitas: bons resultados, com uma média de R$14.333,01/mês, o que representa um aumento de 15% sobre o ano anterior, que já tinha sido 26% superior a 2013. Essa elevação de 45% no período ocorreu principalmente por contribuição da Sra. Nazareno, que aos poucos vai entrando no mercado de trabalho enquanto persiste em um dos melhores investimentos que existe no longo prazo: EDUCAÇÃO. A escolha de nossas carreiras também será objeto de algum futuro texto, mas por enquanto adiantamos que optamos por áreas que possibilitam auferir rendimentos satisfatórios e manter boa qualidade de vida. 

Aportes: encerramos 2015 com um total de R$59.664,43 aplicados. Como partimos de um "maravilhoso" patamar de R$367,19, nossa média foi de R$4.941,43/mês, o que representa cerca de 35% da receita mensal.



Composição da Carteira


- Poupança/CDB: ao longo dos últimos anos utilizamos essa modalidade como forma de constituir as reservas que consumimos em viagens e na reforma do apê. Assim, ela é a única conta que admite "retiradas" para fins que não sejam os da IF. Em alguns momentos do ano o saldo fica mais elevado e auferimos alguns juros (R$539,24 em 2015), sendo esse o motivo pelo qual mantemos essa categoria no portfólio, apesar do peso irrisório no final do ano. 

Fundos Imobiliários: fechamos o ano com baixa exposição (7,7%) e pouca diversificação em FII, com apenas três ativos em carteira:

Graficamente:

Ações: apesar de já contar com uma exposição maior em relação ao total aportado (33,8%), acreditamos que esta carteira ainda carece de grande diversificação, tanto em termos individuais quanto setoriais. Dos sete ativos comprados no ano passado, quatro pertencem ao setor bancário, duas são do segmento vestuário/calçados e uma é do setor de materiais de construção.


Graficamente:

Títulos Públicos: foi nesta categoria que concentramos a maior parte dos esforços ao longo de 2015, chegando R$34.378,43 em aportes, ou 57,6% do total, com a seguinte distribuição:



No gráfico:

Dos títulos adquiridos até então, praticamente todos são do tipo "principal", com retirada do valor total (principal + juros) apenas no vencimento, à exceção do Prefixado 2025, que confere juros semestrais em janeiro e julho de cada ano.

- Proventos: como já foi possível notar, as tabelas acima foram aproveitadas para disponibilizarmos também os proventos recebidos por tipo de aplicação. A seguir está uma tabela com o resumo de 2015:

Cuidado! Os pesos acima dizem nada sobre qual das categorias rendeu mais no ano passado. Pra uma análise mais detalhada é fundamental considerar há quanto tempo ocorreu cada aporte, o que não era nosso objetivo pra esse post pois queríamos apenas registrar nosso ponto de partida.

Nota: a partir do fechamento de janeiro faremos a divulgação mensal dos resultados que obtivermos. Nesta primeira apresentação, os dados estão dispostos de forma resumida apenas pra fornecermos a noção de onde estamos partindo.


Por hoje ficamos por aqui mas, antes de finalizarmos, compartilhamos a música que nos inspirou neste post:


Balada do Louco

Dizem que sou louco por pensar assim
Se sou muito louco, por eu ser feliz
Mais louco é quem me diz... e não é feliz
(E aí, você se identifica? Adiante com nossos sonhos e planos!)

(...)

Sim, sou muito louco! Não vou me curar
Já não sou o único que encontrou a paz

Já não somos os únicos a encontrar a paz.
Rumo à Independência Financeira!


Nossas metas financeiras e de vida para 2016 ficam para o próximo post.

A gente se vê lá!

8 comentários:

  1. Parabéns casal!
    Já fui mais ativo na blogosfera, porém hoje, leio mais que escrevo.
    Podem ter certeza que acompanharei a jornada de vocês, que pelo visto começou muito bem.

    Até mais!

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    1. Obrigado pelo comentário! Críticas, sugestões ou elogios serão sempre muito bem recebidos! Vamos nos falando, até mais!

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  2. Muito bom Nazareno, percebo que você tem maior porcentagem em RF e depois distribui em RV. Este é o caminho que venho pregando. Estou aumentando posição em FII agora.

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    1. Neste mês compramos um pouco mais no TD (NTNF 2025 - 16,70% a.a.) mas os próximos passos provavelmente serão em ações. Novidades em breve!

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  3. Obra é sempre complicado. Lembro que quando casei gastei maior dinheirão com reforma da casa e tudo mais. Agora esse ano vou deixar tudo pra trás da aquela sensação de dinheiro jogado no lixo.

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    1. Pra este ano ainda temos obras a caminho, mas reduzimos o orçamento disponível pela metade, até mesmo porque a pior parte já passou (oremos!).
      Como diz o sábio ditado: reformas a gente nunca termina, apenas desiste!

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