quarta-feira, 17 de fevereiro de 2016

Orçamento Pessoal:
Não que seja fácil, mas é SIMPLES!






Olá aos futuros financeiramente independentes!

Nosso post  de hoje é breve e tem o intuito de compartilhar algumas curiosidades que encontramos após esmiuçar nossa planilha de orçamento familiar.

Organizar para conquistar!
Fonte: http://www.edufincar.com/
Na verdade, tentamos identificar nossa média mensal de lançamentos de maneira a demonstrar que o controle de receitas, despesas e investimentos pode ser feito sem grande sofrimento. Se você ainda não faz, quem sabe isso não lhe ajuda a se animar!? Vamos lá!



Curiosidades
Você acha que manter uma planilha de orçamento dá muito trabalho?
Acreditamos que a dificuldade maior seja encontrar/desenvolver o modelo que atenda às suas necessidades. Vencida essa etapa inicial, o restante é tarefa simples e toma pouquíssimo tempo.


Alguns números da nossa planilha

4375: lançamentos no período considerado;
("caramba, tudo isso!? deve dar um trabalho danado preencher tudo!")

      37: meses de acompanhamento (jan/13 até final de jan/16);
("três anos e um mês fazendo isso? Devem ser loucos...")

   118: média de lançamentos por mês;
("hummm, até que essa média mensal não é tão alta assim.")

    3,9: média de lançamentos diários;
("só isso por dia!? Então é fácil demais... qualquer um consegue!")

   5,0: tempo diário estimado (em minutos)!
(Na verdade nem precisa disso tudo, mas se você quiser manter o rigor e acompanhar cada detalhe, talvez leve esse tempo.)


Que tal experimentar? Cinco minutos ao dia podem ajudar demais nessa caminhada em busca de um lugar ao solOrganização é fundamental e vale o esforço!


Como diria uma das pessoas que mais admiro:
"Fácil não é, mas é simples!"

Se você já tem o hábito de controlar o seu orçamento, compartilhe com a gente a sua experiência! Há quanto tempo faz? Quantos lançamentos já ocorreram? Qual a importância do assunto pras suas finanças pessoais?


E por falar em lugar ao sol, finalizamos com uma boa dose de motivação...

Lugar ao Sol (Charlie Brown Jr)
"Livre pra poder sorrir. Livre pra poder buscar o meu lugar ao sol!"
Vamos nessa!?

 "Nossas vidas, nossos sonhos, têm o mesmo valor
      Eu vou com você pra onde você for!"


Por hoje é só!

quarta-feira, 10 de fevereiro de 2016

Fevereiro/2016: Orçamento Previsto e Aportes

À procura da batida planilha perfeita


Que não sobre mês ao final do salário!
Orçamento Previsto
Nossas despesas e receitas são rigorosamente acompanhadas para que possamos ter uma estimativa dos meses seguintes, facilitando a previsão da quantia que poderemos destinar aos planos que pretendemos realizar sem correr riscos de chegar ao final do mês no vermelho.

A seguir apresentamos o 
quadro resumo de nosso orçamento para o mês de fevereiro:
Fevereiro/2016: Quadro-Resumo e previsão de aportes
Chegamos nesse resumo através do preenchimento de outra aba da planilha, denominada "previsão", onde cada uma das receitas e despesas acima aparece detalhada.

A categoria "Lar", por exemplo, engloba os subitens "Compras", "Água/Esgoto", "Energia Elétrica", "Telefone/Internet", "Faxina" e "Lar-outros". São despesas que decorrem do fato de morarmos em algum lugar, qualquer que seja ele.
(Se você é solteiro e mora com os pais, possivelmente essas despesas não fazem parte do seu cotidiano. Aproveite! =p).
                                  Liberdade tem preço!   Adaptado de eumenti.com
Os valores individuais previstos são definidos de acordo com a média dos meses passados, sempre buscando encontrar oportunidades de otimizá-los, mas sem abrir mão do que consideramos essencial à nossa qualidade de vida.

Como nosso objetivo de hoje não é abordar essa parte específica de como chegar às previsões, deixaremos pra aprofundar no assunto em outro post, ok?

Já a previsão de receitas é mais simples porque, em geral, os valores pouco variam, dado que somos assalariados e recebemos parte dos vencimentos nos últimos dias do mês anterior, de forma que entramos no mês corrente já com alguns recursos em caixa.

Finalizada a previsão mensal e definido o valor para investimentos em fevereiro, passemos à melhor parte: hora de aportar!
Que comecem os jogos!
Aportes
Pague-se primeiro! Eis um ensinamento tão propagado por educadores financeiros e que procuramos seguir à risca. Nessa linha, a maior parte dos nossos investimentos é realizada logo no início do mês, jamais excedendo o valor previsto para que as demais contas não sejam prejudicadas.

Aderimos, por enquanto, à linha dos que argumentam que o mais importante é manter a regularidade dos aportes e, por isso, não esperamos mais do que alguns dias pra fazer as aplicações. Se o cenário está ruim no início da semana, por exemplo, esperamos no máximo até o final dela pra investir.

Aplicações de fevereiro:
Fevereiro/2016 - aporte inicial
O aporte líquido (entenda aqui!foi de R$6.719,73 (48,4% da receita total prevista) - incremento de 89% em relação a janeiro. De certa forma isso já era esperado, uma vez que costumamos pagar à vista as grandes despesas sazonais (IPTU, IPVA e taxas diversas) logo no início de cada ano, liberando nossas possibilidades de investimento para os meses seguintes.

Carteira Resumida:
Fevereiro/2016 - carteira resumida (após aportes)
Observando-se o quadro-resumo lá no começo do post, nota-se que houve redução da exposição em títulos e aumento das posições em ações e FII, mas não podemos afirmar que essa seja a tendência.

Dadas as incertezas nos cenários político e econômico e considerando nossa necessidade de ampliar a diversificação da carteira, "ainda não colocamos uma meta" para alocação, buscando aproveitar algumas oportunidades que possam surgir em meio a toda essa longa turbulência.






Se quiser conferir o balanço mensal de janeiro, convidamos você a ler a postagem anterior clicando aquiAlém disso, se  tiver alguma crítica ou sugestão sobre como aprimorarmos este espaço, seu comentário será muito bem-vindo!



Finalizando (ainda em ritmo de carnaval)

Pra terminar, já que falamos em salário e sobre a importância do planejamento financeiro, escolhemos uma música pra ilustrar o que NÃO desejamos pra vida financeira de ninguém!


Lepo-Lepo (Psirico)

Ah, eu já não sei o que fazer. Duro, pé-rapado, com o salário atrasado
Ah, eu não tenho mais pra onde correr: já fui despejado, o banco levou o meu carro

Agora vou conversar com ela. Será que ela vai me querer?
Agora vou saber a verdade: se é dinheiro, se é amor, ou cumplicidade

Eu não tenho carro, não tenho teto, e se ficar comigo é porque gosta
Do meu rá rá rá rá rá rá rá o lepo-lepo-ô!
"Duro, pé-rapado e com salário atrasado!?"
Com planejamento e disciplina, os riscos de ser despejado
ou  ter o carro tomado pelo banco ficam bem reduzidos!

Poesia pura...

Até a próxima!

sábado, 6 de fevereiro de 2016

Janeiro/2016: balanço mensal
Carteira & Proventos, Aportes, Receitas e Despesas

Estreando...
Este é o primeiro fechamento mensal que publicamos e ainda não temos a noção exata do melhor layout. Assim,  optamos por dividir o post em duas partes principais: destaques do mês e resumo mensal, agrupando as informações em: Receitas, Despesas, Aportes e Carteira & Proventos.

Talvez seja uma boa alternativa para facilitar a compreensão e comparação de nossa evolução mensal, mas ainda precisamos amadurecer essa ideia, que ainda não é definitiva.

Se você, caro leitor, tiver alguma sugestão sobre como aprimorarmos essa divulgação, seu comentário será muito bem-vindo!

Destaques do Mês
O mês de janeiro, tradicionalmente, costuma ser bastante relevante em termos de despesas: neste ano houve algumas surpresas, destacadas a seguir:

Lazer X Saúde: os gastos com lazer foram relativamente baixos, uma vez que o Sr Nazareno passou por duas cirurgias entre dezembro e janeiro (já está tudo bem!) e os "pós-operatórios" exigiram bastante repouso nesse período, além de gerar mais gastos com medicamentos...

Impostos: costumamos quitar IPVA e IPTU integralmente, aproveitando os descontos oferecidos pelo pagamento à vista. Somadas, as duas despesas representaram R$3.269,94, ou seja, 34% de nossa despesa total apenas para financiar Prefeitura e Estado. Claro que fazemos isso com o maior prazer, uma vez que os serviços públicos prestados são de ótima qualidade aqui em nossa região. Acredita nisso? Cuidado... é capaz de acreditar também que aquele triplex do Guarujá não é mesmo do ex-presidente.

Presentes: um amigo nosso se casou e optamos por presenteá-lo com R$300 para ajudar na viagem de lua de mel. Até que dá pra tomar uns drinques por nossa conta!
Presentes de casamento são inimigos do bolso... um viva ao amor!

Compras: reservamos R$750/mês para gastos com supermercado, feira/sacolão e açougue. Acabamos ultrapassando esse valor (total de R$916,12) por motivos médicos, pois já tínhamos comprado bastante carne quando foi necessário reforçar o estoque de legumes e frutas pra dieta forçada pós-cirurgias. O bom é que agora temos carne congelada suficiente pra passar o mês de fevereiro tranquilamente.

Lar-outros: despesa de R$480 pra revestir as cadeiras da sala de jantar, cuja situação estava deplorável e não tinha mais como adiar.

Educação: nesta categoria havia previsão de R$240, que é o valor da mensalidade da faculdade de Ciências Contábeis, iniciada em julho/15. Essa despesa deverá se manter até junho/17 pois, como já possuo formação em Economia, é possível reduzir a duração total do curso para dois anos. Além disso, comprei um curso online pra Concursos Públicos em cinco parcelas de R$220, de forma que a despesa total com educação ficou em R$446,30 (com descontos por pagar antes dos vencimentos).

Apesar dessas despesas adicionais, ainda assim foi possível concretizar um aporte líquido de R$3,5k, ou 21% da renda total.

Resumo Mensal
Receitas: esperávamos um total de R$13,5k para o mês de janeiro mas recebemos a boa notícia de um valor cujo recebimento era nosso direito, embora não houvesse previsão da data de pagamento, levando a receita total excepcionalmente para R$17.504,74 em janeiro:
Janeiro/2016: receitas
Despesas: considerando as exceções listadas na seção "destaques do mês" lá no começo da postagem, concluímos que o nível de despesas se manteve dentro de um padrão aceitável.
Janeiro/2016: despesas
A conta "Carro" se destacou no mês em função do IPVA e demais taxas, pagos integralmente em janeiro, enquanto o gasto com combustível foi de R$306,72, mantendo-se dentro do padrão estabelecido na postagem "Despesas em foco: CARRO" (confira aqui!).
Ao todo, gastos com o carro representaram mais de 30% do total.

A conta "Apartamento" engloba os itens que geram despesas pelo simples fato de o possuirmos, morando nele ou não. Assim, subdivide-se em "Condomínio", "Financiamento", "IPTU" e "Reforma/Manutenção", sendo que o IPTU foi o item que levou a categoria ao segundo lugar dentre as principais despesas, com 24% da despesa total de janeiro.

Em breve apresentaremos o detalhamento do nosso "plano de contas", em mais uma postagem da série "À Procura da Batida Planilha Perfeita(confira o início aqui!).

Aportes: em janeiro conseguimos aplicar um total de R$4.237,53, correspondentes a 24% da receita total.
Janeiro/2016: aportes
A expressão "aporte líquido" utilizada antes tem o objetivo de explicitar o valor destinado ao projeto de Independência Financeira e, por isso, desconsidera a quantia destinada à carteira de Poupança/CDB, cujo objetivo é financiar as reformas planejadas para nosso apartamento ao longo do ano.

O objetivo é poupar R$1.200/mês pra essa finalidade e, como iniciamos o ano com algum saldo remanescente de 2015, o aporte de R$693,11 ocorreu pra completar esta meta.

Assim, o aporte líquido foi de R$3.544,42 (21% da receita total).

Carteira & Proventos
Ao final do mês de janeiro a carteira "Nem Luxo, Nem Lixo" ficou assim:
Janeiro/2016: carteira e proventos ao final do mês
Nota: antes desta primeira divulgação mensal fizemos um apanhado de nossa trajetória até o final de 2015 na postagem "Mais louco é quem me diz! Fechamento e carteira 2015 / ideias para o blog(confira aqui!).


Por hoje ficamos por aqui mas, antes de finalizarmos, compartilhamos uma música que nos remete ao triplex do Guarujá (você acreditou!?)


1406 - Mamonas Assassinas

Eu queria um apartamento no Guarujá, mas o melhor que consegui foi um barraco em Itaquá
Você não sabe como parte um coração, ver seu filhinho chorando querendo ter um avião

Você não sabe como é frustrante, ver sua filhinha chorando por um colar de diamantes
Você não sabe como eu fico chateado, ver meu cachorro babando por um carro importado

Se nóis hevasse, nóis num tava aqui playando... mas nóis precisa de worká
Money que é good nóis num have

(...)
Money que é bom... nada!

Até a próxima!